Pagar a plazos, y registrarlo así
Los pagos a plazos ya están en Numza. Una compra pagada en 12 partes se registra como 12 pagos, y cada ciclo financiero solo asume su parte del presupuesto.
Un portátil nuevo a 12 cuotas mensuales se acepta sin pensarlo en la caja. Lo difícil es convivir con él en una app de gastos.
Casi todas las apps te piden un solo número, y un solo número solo encaja cuando la compra se paga de una vez. Si metes el precio completo el día que la compraste, ese mes parece un desastre y los once siguientes parecen gratis. Si divides entre doce y registras un pago, el plan desaparece. Pierdes la cuenta de cuántas cuotas quedan, cuánto debes todavía y cuál toca ahora.
Los pagos a plazos ya están dentro de Numza. Una compra pagada a lo largo del tiempo se registra como un plan, con sus propios pagos, y la app lo cuenta tal y como sale de tu cuenta.
Un plan no es un gasto
Cuando compras a plazos, asumes un compromiso. Ese compromiso tiene condiciones: un total, un número de cuotas, un importe para cada una y una fecha del primer pago. El dinero que sale de tu cuenta es otra cosa, más pequeña.
Numza ahora mantiene esas dos ideas separadas. El plan guarda el compromiso. Cada pago es un gasto, con fecha del día en que se cobra.
El plan se registra mientras añades la compra. Añade el gasto, abre su calendario de pagos y elige A plazos. Luego fijas de 2 a 36 pagos mensuales y, o bien un importe mensual, o bien un precio más intereses. Confirma y la compra se guarda con su recibo, su categoría, su comercio y su tarjeta como fila propia del plan. Una compra que registraste antes no se puede convertir en plan después, así que fija el calendario cuando la añadas.
Lo que tu presupuesto ve de verdad
Esta es la parte que cambia la sensación de la app. El total de un plan nunca cuenta como gasto. Solo la cuota que vence en un ciclo financiero cuenta para el presupuesto de ese ciclo.
Una compra hecha en octubre a 12 pagos muestra un pago en el presupuesto de octubre. Noviembre lleva el suyo, y cada mes siguiente también. Presupuestos, totales del mes hasta la fecha, Análisis e informes leen el mismo calendario, así que la cifra de tu panel es dinero que se movió, no dinero que prometiste.
Los pagos futuros se registran por adelantado. Cuentan para el presupuesto del ciclo correcto desde que se crea el plan, pero se quedan fuera de la lista de gastos, del feed del widget, de la exportación CSV y de cualquier lista de recientes hasta que llega su fecha. Un pago es un compromiso hasta que se cobra.
Cuando el plan cambia
Los planes cambian. Un comercio corrige un precio, acuerdas otro número de cuotas o decides liquidar lo que queda antes de tiempo.
Editar un plan vuelve a repartir su total completo, así que todos los pagos pasan al importe nuevo, incluidos los ya cobrados. Cada uno conserva su fecha y su estado de liquidación, así que el calendario no se mueve; el importe de cada pago, pasado y futuro, sigue al total nuevo.
Un pago suelto no se edita por su cuenta. El plan es donde viven sus condiciones, y la app lo mantiene así. Pagar el resto por adelantado cierra el plan tras una confirmación que dice qué se va a registrar y cuántos pagos futuros elimina, y el plan se queda como historial completado.
Eliminar un plan quita los pagos aún no cobrados y conserva los ya hechos como gastos normales.
Cuando algo vuelve
Las devoluciones y los reembolsos fueron el caso más difícil de resolver. Si devuelves el portátil después de tres pagos, ese dinero no debería caer en el presupuesto de un mes como un regalo, y el resto del plan debería detenerse.
Un reembolso sobre un plan se anota contra cada pago ya cobrado, con el límite del importe de ese pago. Una devolución que cubre todo lo cobrado cancela los pagos aún no cobrados y deja el plan como cerrado; una devolución parcial mantiene en marcha el resto del calendario. Ningún ciclo se queda en negativo, y cada pago conserva un importe honesto disponible para reembolsar.
La misma regla cubre la tarjeta del plan. Si vinculas una tarjeta a un plan, el gasto del ciclo de esa tarjeta refleja cada cuota en su propio ciclo, no la compra entera de golpe.
La línea que no cruzamos
Numza no presta dinero ni vende crédito. No decide si un plan es buena idea.
Sigue un plan que ya tienes o uno que acuerdas con un comercio, para que los pagos sigan visibles, cuenten en el mes correcto y dejen de ser algo que calculas en el reverso de un sobre.
Los pagos a plazos llegan en Numza 1.11.0, junto con el editor completo de planes y la eliminación de un plan ya pagado. Abre el mosaico Planes en tu panel, o toca la cifra de plazos en la tarjeta de tu panel para ver la parte de este ciclo y todos los planes que hay detrás. La página de pagos a plazos tiene todos los detalles.